Investera mera!

Nu när intresset är tillbaka så tänkte jag ta tag i investeringstankarna igen!
Funderar på Kungsleden (öka) eller Ericsson? Astra Zeneca kanske? Nån som har något tips?
Kanske öka i Bear?
Tankarna snurrar...

/KM

Tid är som bekant också pengar!

En fin balans mellan att leva i nuet och försöka ordna en bra framtid är vad jag pysslar med nu för tiden.
Ett led i detta var att se över våra möjligheter att göra något åt vår arbetstid. I Sverige har vi en liten föräldrar-guldgås som kallas föräldrarpenning. Efter ett par samtal till Försäkringskassan så fick vi fram att vi har ett respektingivande antal dagar att ta ut.
Min man har svårt att plocka ut deltid så han tar en del heldagar, känns inte fel med 4-dagars vecka fram till semestern, eller hur?? Jag kan plocka deltid så jag går ner till 80% och kommer att göra så del av året (8-9 mån) i ca 3 år framöver. Dessutom kommer vi i år hålla barnen hemma i sommar hela 8 veckor. GULD värt!!
Nu är vårt angenäma dilemma att hitta nått kul att fylla dessa 8 veckor med!
Det ger heller inga STÖRRE avbräck i ekonomin.

/KM

Budgeten klar för 2010!

Nu har jag gått igenom 2009 och således kunnat få fram en budget för utgiftsåret 2010.

Boendet kostade 8576:-/mån
Löpande räkningar kostade 21 435:-/mån
Totalt dvs 30 000:-/mån

Sparandet budgeteras enl följande;
Pension: 2000:-/mån (ordinarie)
Barnspar: 1000:-/mån
Xtra amortering: 2000:-/mån
Framtid: 5000:-/mån
Slösa: 2000:-/mån
Semester: 2000:-
Fickpengar:3000:-/mån
Totalt: 17 000:-

pengar att "dribbla" med är semesterkassan som i nuläget är outnyttjad samt slösa-kontot.

Tufft ser det ut...
Huuu...

/KM

Annuitetslån

En del i min plan för våra huslån, är att behandla mina bottenlån som annuitetslån.
En bra hjälp till detta hittade jag EFTER jag själv skapat ett enormt excelark som hjälp. Denna sida fins här.

/KM

Om mitt uppehåll i bloggen

Mycket har hänt det gågna året.
Mycket som fått mig att förstå att leva i nuet och inte lägga allt krut på framtiden.
Nu tycker jag dock att jag har landat igen och kan försöka få till en fin balans mellan att leva i nuet och planera för en underbar framtid!

/KM

Planen för att bli av med huslånen

På vårt senaste bankbesök (gör minst 1 per år) så tittade vi bla på huslånen.
Vår bankman koncentrerar sig hela tiden på att bli av med vårt topplån, vilket ter sig naturligt.
Men när jag sen satt på min kammare och börja titta på våra lån så inser jag följande;

Totalt ränta per månad som våra lån kostar oss är 3 218:-. Fördelade enligt följande;
Topplån: 423:-
Bottenlån I: 671:-
Bottenlån II:2 123:-

Givetvis (??) är det bra att bli av med sitt Topplån men visst borde jag koncentrera mig på att bli av med Bottenlån II?

I ett led i vår plan för att sluta arbeta tidigare, så är ju just huset en viktig kugge. Huset i sig är ju en form av "pensionspar" med tanke på värdeökning och minskad låneskuld den dag det beger sig.
Men eftersom vi ju vill sluta jobba snart, så påverkar låneskulden en stor del av den summa pengar som vi räknar med att vi kan leva på per månad. Därför verkar det ju vettigt att amortera bort så mycket av lånen som vi bara orkar.
Ev vinst mellan vårt hus och ett mindre boende (den dagen som vi slutar att arbeta) kan bli en summa som sätter guldkant på vår tillvaro och ger oss möjlighet att hjälpa våra barn när de är på gång att kanske starta en familj och karriär?

På vårt Bottenlån II har vi dessutom en uschlig ränta på 4,90% och vilket sparande idag kan garantera en sådan avkastning per år? Nä, väck med lånen!!

Genom att avsätta ytterligare 2000:-/mån tror jag att jag kan vara av med samtliga huslån på ca 18 år!
Mer om beräkningen i nästa inlägg, nu ska jag kolla skidskytte!

/KM

Kompensera förlorad pension

I min strävan efter att ta reda på hur mycket jag måste skrapa ihopa för att kunna sluta arbeta när jag är 58 år så har jag ställts framför problemet att ta reda på hur mycket jag måste pensionspara för att jag snuvar staten på 7 arbetsföra år.

Vår plan var ju att sluta vid 58 och sen plocka pension vid 61. Redan finns skillnaden mellan 61 och 65 på -5000:-/mån, ska vi dessutom jobba 3 år färre än till 61 så kan jag inte riktigt få fram hur mycket sämre pensionen blir.

Försökte dock räkna på det igår och kom fram till följande;

Som jag tror det är nu, så avsätter arbetsgivaren 18,5% av årslönen till pensionen - det jag tror är den Allmänna pensionen. Det är denna biten som jag tappar åren 58-61 (forutsatt att jag vill börja ta ut den vid 61). Då är det denna biten som jag själv måste spara in till. Kan det vara så?

Utöver detta måste vi spara för att klara oss utan pension OCH lön tiden 58-61. Därefter tror vi att vi har (med vårt extra kompensation-pensionssparande) pension i paritet med den jag kan plocka när jag blir 61.

För vår del skulle denna summa hamna på ca 1 500 000:-. Inte på något sätt oöverkomligt.

För att få ihop denna summa så behöver vi spara 5000:-/mån med en avkastning på 1,5% per år. Tidsperspektivet är då 20 år.

Utförligare planering kommer senare!

/KM