Affärskvinnor!

I Expressen idag;

"Världen behöver fler mammamiljardärer" - tänkvärd artikel!

Idag på Mors Dag kan det vara lite kul att lyfta fram det kvinnliga i ekonomi och affärer!

/KM

Ett första led i min Sparplan!

En första aktion enl min idé om "att amortera idag är att spara", är nu införd!
Igår på vårt möte med banken ökade vi upp vår amortering från ca 2000:- till ca 5000:-/mån. Detta var väldigt förvånande för banktjänstemannen, men jag förstår inte varför??? I vilken sparform idag är jag GARANTERAD en ränta på >4,9%????
Denna amortering ska vi dras med iaf i 6 år framöver. Jag tror att vi klarar det galant!!! Dessutom gör den oss mindre sårbara om monsterhöjningen av räntan (7,7%????) kommer inom några år.
/KM

Tips från miljonärer...

Inte nått nytt direkt men tänkvärt!

1. Sätt upp tydliga mål

2. Utbilda dig själv

3. Tjäna på passioner

4. Sätt dina pengar på tillväxt

5. No guts, no glory

Hela artikeln finns här.

/KM

Uppfräschning!

Sovrummet är klart!
2 nya tv-apparater är inhandlade samt ett DS till minstingen... Ser INTE fram emot räkningarna nästa gång...
Nu känns det dock roligare här hemma, alla mindre irritationsmoment är avklarade så nu är det bara det "vanliga" underhållet som ska göras.
Badrummet blir en senare fråga, skjutet på framtiden.
Nästa vecka bär det av till vårt nya Smultronställe - ser fram emot det och hoppas att det har potential att bli vår oas många helger framöver!
Börsen lever sitt eget liv, man kan bara se på.
I slutet på maj ska vi till banken igen. Kolla amortering på lånen och titta på våra pensioner.

/KM

Drömhuset!

Som såååå många andra är jag Hemnet-junkie.
Jag älskar att sitta och titta på hus som vi kunde bo i...
Nu har vi hittat ett hus, i samma by som vi bor och på ett ganska bra läge i centrum.
Det är betydligt större, större trädgård och dubbelt så dyrt. Vad gäller boende kostnaden så ökar den från ca 10 000 till 15 000 (med lite räntemarginal). Låter som ganska ok ändå? Sen funderar jag ju på VAD jag egentligen får för de extra 5000???
Tja ett fint hus, högt till tak, mycket ljus och flera kakelugnar. Mer att städa och mer trädgårdsarbete. Mer skjutsande av barnen (då det är mer trafik i centrum)- men annars...heeeelt underbart!!
Där vi bor nu har vi nära till dagis/skola, barnvänligt med cykelvägar och grönområden överallt. Billig boendekostnad i förhållande till ganska stor bostadsyta. Möjlighet att bli lånfria inom ganska snar framtid.
För de extra 5000/mån (60 000/år) kan vi amortera, pensionspara, resa eller bara LEVA betydligt roligare OCH unna oss guldkant i varddagen!
DET är ju ganska värdefullt det också!!

Fast kakelugnar är bra mysiga... ;0)

/KM

Ett eget Smultron-ställe!

Det är inte många som har råd med ett eget lantställe. Vi är nog av ett sådant slag som inte ser att vi ska lägga så pass mycket pengar på en stuga som bara nyttjas någon helg då och då. Och varje semester måste man åka dit för att "få valuta för pengarna" det kostar. För att inte tala om alla timmar man måste lägga bara för att hålla allt i skick? Som om det inte skulle räcka med EN trädgård och ETT hus att sköta??
Dock har vi pratat om det och vi önskar ett alldeles eget smultronställe att kunna åka till och koppla av när helst andan faller på!
Nu tror jag att vi kommit på de perfekta lösningen!
Vi försöker leta upp en trevlig stuga som har allt vi önskar för att sen kunna hyra den någon helg i månaden! Det skulle kosta ca en 1000-lapp (hyran) och jag tror att den är välinvesterad!
Som sagt, för oss är inte välfärd - pengar staplade på hög. Välfärd är välmående!
/KM

Ungdoms-strategi del 2

Läste ett intressant inlägg av Cristoffer Stockman som gästbloggare (hans blogg finns i min lista och där länken till inlägget) om hur man bör tänka när man är "ung".

Jag håller helt med att man ska inte gå "all in" utan man måste förstå att i den perioden av ens liv så har man många stora utgifter på g. Första bilen, första boendet med allt vad det innebär och ev studieskulder mm.

Bor man hemma så kan tillvaron te sig ganska bekymmerslös och den hängivne satsar det mesta av sin inkomst på börsen, när den världen väl har öppnat sig. Allt på börsen blir guld, eller hur? Över tid går den ju alltid upp - eller? Jo, den villfarelsen ska jag inte ta ur er. Börsen GÅR upp - på SIKT. Dalarna å andra sidan kan vara över ett flertal år.

När man kommer upp i "mogen ålder" 25-35, så är det annat som händer i livet. Karriären med den fina lönen har kanske kommit igång och frestelsen att satsa på börsen blir verklighet - igen. Här ska man dock tänka på denna ålderns ekonomiska utmaningar - mer avancerat boende, finare bil och kanske startar man en familj? Detta kostar MYCKET pengar.

Vad jag vill säga är att alla perioder i livet har sina penga-slukande partier.

Det passar sällan att ha allt sitt kapital på en svajig börs.

Vad tycker då jag i frågan?

Jo, oavsett ålder eller situation i livet så har jag ett enkelt råd som jag anammar;

Satsa bara det du har råd att förlora.
Gör en budget och i den avsätter du medel att spara. Detta belopp delar du in enligt den strategi som passar där du nu befinner dig i livet. Reda pengar - fonder av olika slag och aktier. Om du inte har kunskapen och förutsättningarna för att day-trada så använd dig av aktier där du känner till verksamheten och som är bra, solida företag. Gärna med en bra direktavkastning. När det gäller fonder så sprid din portfölj över hela världen och över alla marknader (råvaror, valuta, tjänster, fastigheter mm).
Den tidshorisont du väljer avgör hur aktiv du måste vara.

Kommer säkert fler inlägg i frågan!

/KM

I dessa tider med löneförhöjning...

Funderat lite på det här med löneförhöjningen. Det är alltid ganska stora diskussioner om den, dess storlek, fackens kamp och framför allt NÄR den sen slår igenom? För att inte glömma alla tips du kan läsa om hur du får så stor löneökning som möjligt?? Många har redan bjudit på tips om vad du kan göra med den när den kommer. Olika fiffiga sparformer osv.
En normal löneökning ligger väl på 1,5-2,5% eller nått?
I mitt fall skulle detta innebära ca 780 kr. Sen skatt på detta, dvs i reda pengar ca 500 kr/mån.
Igår funderade jag på alternativet att istället kapa kostnaderna 2%. Futtiga 2%. Hemma hos oss skulle det isf röra sig om ca 800 kr/mån. Skattat och klart.
Tittar jag på mina löpande räkningar så finns där inte mycket, men lite att göra. Okynneshandlandet när vi tankar, inhandlandet av utemat (vi gör ju inte det för att det är GOTT alla gånger, utan ibland orkar vi bara inte laga mat), fokusera ännu mer på veckohandla sparar några hundringar, gå till affären på helgerna när det är möjligt osv.
Jag inbillar mig att det är ganska lätt att kapa sitt hushålls kostnader med 2% och att man då faktiskt tjänar ännu mer än om man "bara" tittar på sin ev löneökning.
Själv ska jag skumma igenom mina räkningar nästa gång, har även ett intressant försök på g.
/KM

Att göra något meningsfullt av sin fritid!

Att "bara vara" är ibland också väldigt meningsfullt.

Att "bara" koppla av och finnas till kan vara välbehövligt.

Att vårda vår relation, både par-relationen och familjen är alltid välinvesterad tid.

Jag och min man åker iväg på SPA några gånger om året. Väljer vackra platser med hav och god mat. Detta är välinvesterade pengar.

Som jag berättat om tidigare så ska både jag och mannen ta ut ganska mycket föräldrar-dagar i år. Jag ska dessutom fortsätta ta ut dessa under ett antal år framöver.

Vad ska man då göra med all ledig tid? (Tja, det blir ju några timmar i veckan i alla fall.)

Prio 1 är ju att barnen ska vara hemma mer och slippa dagis/fritids, en del åtminstone. Läste en artikel om att barnen (i en viss ålder) tog skada av att vara på dagis allt för länge. Nu är ju mina barn förbi den åldern men räddas vad som räddas kan!

Det första som jag tänker på när jag inser att jag får mera tid hemma (betald tid) är att jag kan städa, handla och tvätta... Och JA det ska jag göra, för att detta genererar tid när vi alla är lediga, till att göra annat med. MEN jag hoppas även att barnen kan tycka det är skönt och avkopplande att ha mer tid hemma än borta. Tänker mig även att de kan ta med sig någon kompis hem då och då.

För att fortsätta att sålla bort sådant som vi inte har intresse av att göra själva så kanske det är dax att skaffa nån filur som kan fixa trädgården åt oss?

Kanske ta fram en lista med sysslor hemma så att allt "blir gjort" och inte bara samlas på hög och stressar oss?

LIVSKVALITET är nyckelordet!

Vi har många planer och mycket at jobba för!

En annan idé är att omsätta ett fritidsintresse till någon typ av inkomst. Förena nytta med nöje! Allt ska övervägas, många ideér finns!

/KM

Tankar om mitt bolån!

En snabb översyn av mina huslån är gjord. Det är dax att ta makten från bankerna och själv börja tänka lite!
Ett enkelt räkneexempel;
Våra lån nu:
Topplån: 143 000
Bottenlån I: 520 000
Bottenlån II: 520 000

Lånetid 40 år.

De första 10 åren betalar jag av mitt topplån, dvs ränta + amortering. En "bra" amortering enl banken, dvs ca 2000:-/mån. Övriga lån betalar jag ränta på. Efter dessa första 10 år har jag betalat ca 417 000:- i räntor. Fortfarande inte amorterat något på bottenlånen.

Låt oss sen anta att vi börjar amortera på bottenlånen. Det finns inte längre några krav på detta, enl banken (???!!). Men vi börjar i alla fall. På ett av dem, det med högt ränta. I nuläget 4,90%.
Vi kanske tom ökar amorteringen till 3000:-/mån.
Ca 2032 är det lånet borta och totalt betalat i ränta är ca 736 000:-
Då tar vi oss an det sista lånet. Samma "stora" amortering, 3000:-/mån.
Förutsätter att all ränta är 4,90% för enkelhetens skull. Kan vara lägre men kan också vara högre.
2048 är vi av med lånen som då har kostat oss ca 934 000:- i räntor, dvs nästan lika mycket till som lånen var på från början. Då har vi betalat av dem på 42 år ca.

Nu till MIN plan.
Jag tänker behandla mina lån som ETT annuitetslån. Dvs jag räknar ut hur mycket jag har råd att lägga på mina bolån varje månad. Jag tror att vi har råd med ca 7 000:-/mån.
Topplånet låter jag föra sitt eget liv de få åren det lever kvar.
Men jag börjar redan nu att ta tag i Bottenlån med 4,90% ränta.
Den summa som blir över (7000- topplånskostnad) satsar jag på bottenlånet. När sen topplånet är borta, satsar jag även de pengarna i detta bottenlån.
Första månaden blir amorteringen på bottenlånet ca 1900:- och räntan ca 2100:- = 4000:-
Sista året blir första amortering ca 6300:- och räntan 200:-. Sen sätter jag fokus på sista lånet med samma summa och samma tänk.
Detta gör att samtliga lån är borta ca år 2028, dvs efter ca 22 år. Total räntekostnad blir då ca 334 000:- OM jag har räknat rätt.
En "vinst" på 934 000-334 000=600 000:- OCH som grädden på most; vi blir lånefria 20 år tidigare än vad banken "planerat"

Tål att tänkas på ett par rundor!

/KM

Ny depå!

Har inte handlat aktier på ett tag (i nån större utsträckning iaf) men nu ska jag igång igen.
Har min nuvarande depå hos Handelsbanken men denna har lite väl högt minimi-courtage, så nu tänker jag göra som många av er andra - öppna en depå hos Avanza. Premium Bas där courtaget bara är 39 kr.
Någon annan som har erfarenheter av den eller andra?

/KM

Investera mera!

Nu när intresset är tillbaka så tänkte jag ta tag i investeringstankarna igen!
Funderar på Kungsleden (öka) eller Ericsson? Astra Zeneca kanske? Nån som har något tips?
Kanske öka i Bear?
Tankarna snurrar...

/KM

Tid är som bekant också pengar!

En fin balans mellan att leva i nuet och försöka ordna en bra framtid är vad jag pysslar med nu för tiden.
Ett led i detta var att se över våra möjligheter att göra något åt vår arbetstid. I Sverige har vi en liten föräldrar-guldgås som kallas föräldrarpenning. Efter ett par samtal till Försäkringskassan så fick vi fram att vi har ett respektingivande antal dagar att ta ut.
Min man har svårt att plocka ut deltid så han tar en del heldagar, känns inte fel med 4-dagars vecka fram till semestern, eller hur?? Jag kan plocka deltid så jag går ner till 80% och kommer att göra så del av året (8-9 mån) i ca 3 år framöver. Dessutom kommer vi i år hålla barnen hemma i sommar hela 8 veckor. GULD värt!!
Nu är vårt angenäma dilemma att hitta nått kul att fylla dessa 8 veckor med!
Det ger heller inga STÖRRE avbräck i ekonomin.

/KM

Budgeten klar för 2010!

Nu har jag gått igenom 2009 och således kunnat få fram en budget för utgiftsåret 2010.

Boendet kostade 8576:-/mån
Löpande räkningar kostade 21 435:-/mån
Totalt dvs 30 000:-/mån

Sparandet budgeteras enl följande;
Pension: 2000:-/mån (ordinarie)
Barnspar: 1000:-/mån
Xtra amortering: 2000:-/mån
Framtid: 5000:-/mån
Slösa: 2000:-/mån
Semester: 2000:-
Fickpengar:3000:-/mån
Totalt: 17 000:-

pengar att "dribbla" med är semesterkassan som i nuläget är outnyttjad samt slösa-kontot.

Tufft ser det ut...
Huuu...

/KM

Annuitetslån

En del i min plan för våra huslån, är att behandla mina bottenlån som annuitetslån.
En bra hjälp till detta hittade jag EFTER jag själv skapat ett enormt excelark som hjälp. Denna sida fins här.

/KM

Om mitt uppehåll i bloggen

Mycket har hänt det gågna året.
Mycket som fått mig att förstå att leva i nuet och inte lägga allt krut på framtiden.
Nu tycker jag dock att jag har landat igen och kan försöka få till en fin balans mellan att leva i nuet och planera för en underbar framtid!

/KM

Planen för att bli av med huslånen

På vårt senaste bankbesök (gör minst 1 per år) så tittade vi bla på huslånen.
Vår bankman koncentrerar sig hela tiden på att bli av med vårt topplån, vilket ter sig naturligt.
Men när jag sen satt på min kammare och börja titta på våra lån så inser jag följande;

Totalt ränta per månad som våra lån kostar oss är 3 218:-. Fördelade enligt följande;
Topplån: 423:-
Bottenlån I: 671:-
Bottenlån II:2 123:-

Givetvis (??) är det bra att bli av med sitt Topplån men visst borde jag koncentrera mig på att bli av med Bottenlån II?

I ett led i vår plan för att sluta arbeta tidigare, så är ju just huset en viktig kugge. Huset i sig är ju en form av "pensionspar" med tanke på värdeökning och minskad låneskuld den dag det beger sig.
Men eftersom vi ju vill sluta jobba snart, så påverkar låneskulden en stor del av den summa pengar som vi räknar med att vi kan leva på per månad. Därför verkar det ju vettigt att amortera bort så mycket av lånen som vi bara orkar.
Ev vinst mellan vårt hus och ett mindre boende (den dagen som vi slutar att arbeta) kan bli en summa som sätter guldkant på vår tillvaro och ger oss möjlighet att hjälpa våra barn när de är på gång att kanske starta en familj och karriär?

På vårt Bottenlån II har vi dessutom en uschlig ränta på 4,90% och vilket sparande idag kan garantera en sådan avkastning per år? Nä, väck med lånen!!

Genom att avsätta ytterligare 2000:-/mån tror jag att jag kan vara av med samtliga huslån på ca 18 år!
Mer om beräkningen i nästa inlägg, nu ska jag kolla skidskytte!

/KM

Kompensera förlorad pension

I min strävan efter att ta reda på hur mycket jag måste skrapa ihopa för att kunna sluta arbeta när jag är 58 år så har jag ställts framför problemet att ta reda på hur mycket jag måste pensionspara för att jag snuvar staten på 7 arbetsföra år.

Vår plan var ju att sluta vid 58 och sen plocka pension vid 61. Redan finns skillnaden mellan 61 och 65 på -5000:-/mån, ska vi dessutom jobba 3 år färre än till 61 så kan jag inte riktigt få fram hur mycket sämre pensionen blir.

Försökte dock räkna på det igår och kom fram till följande;

Som jag tror det är nu, så avsätter arbetsgivaren 18,5% av årslönen till pensionen - det jag tror är den Allmänna pensionen. Det är denna biten som jag tappar åren 58-61 (forutsatt att jag vill börja ta ut den vid 61). Då är det denna biten som jag själv måste spara in till. Kan det vara så?

Utöver detta måste vi spara för att klara oss utan pension OCH lön tiden 58-61. Därefter tror vi att vi har (med vårt extra kompensation-pensionssparande) pension i paritet med den jag kan plocka när jag blir 61.

För vår del skulle denna summa hamna på ca 1 500 000:-. Inte på något sätt oöverkomligt.

För att få ihop denna summa så behöver vi spara 5000:-/mån med en avkastning på 1,5% per år. Tidsperspektivet är då 20 år.

Utförligare planering kommer senare!

/KM

Hur länge ska jag jobba??

Var precis inne på minpension.se och kollade hur det ser ut.
Jag vill ju liksom många andra - INTE arbeta hur länge som helst.
Skillnaden på att arbeta till 61 år mot 65 år är i runda tal drygt -5 000:-/mån innan skatt.
Min plan var att arbeta tills jag blir ca 58 år, sen leva på sparat kapital till 61 år och sen plocka pension.
Kanske detta kan bli verklighet? Vem vet hur mycket pengar man behöver om 25 år??

Min allmänna pension (delen jag placerar själv) hade ett värde på ca 107 000:-, är det bra eller dåligt? Vem vet? Nån som har egna uppgifter att jämföra med?

/KM

Räkna med rally???

På DI.se läser jag om Charles Gave - en amerikansk "analysräv" som spår ett sällan skådat rally på börsen. Tipsar om Skanska, H&M och Ericsson - inga "överaskningar" mao.
Kina anses av många överhettad, så det var heller inget nytt. Han tipsar istället om Sydkorea och jag kompletterar med tips från min bank -Japan.

/KM

Lyxfällan - worst ever!

Måste ha varit det mest skrämmande avsnittet av "Lyxfällan" som visades i veckan som gick??? Hur illa får det bli? Instämmer också i Mathias' synpunkt om att det känns mycket konstigt att en person med 51 betalningsanmärkningar hos Kronofogden kan få starta företag??

En annan skrämmande nyhet är det jag läste på Aftonbladet.se att alla behöver "fuck-off pengar". Siffrorna om svenskens ekonomi är skrämmande! 20% av hushållen kan inte hantera en oförutsedd utgift på 20 000:-! Skribenten Maria Rankka anser att all bör ha en buffert motsvarande en halv till en årsinkomst på banken. Artikeln finns här.
Jag håller med om mycket hon skriver men inte det om att dela ut statens pengar/utdelningar till folket. Hennes tro verkar vara att de som idag inte kan spara något, plötsligt kommer att bli värsta hamstrarna. Alla familjer som har obefintlig buffert har inte så dålig lön att de inte KAN spara - många väljer helt enkelt att INTE spara. Många lever för dagen, som tjejen i "Lyxfällan".
Min "lösning" är återigen - inför privatekonomi i skolan som ett ämne, redan från grundskolan.
/KM

Månads-sammanställning mars 2010

Lite ur form för hur jag brukar presentera detta men here goes!

Boende: 11%
Räkningar: 67%
Spara: 9%
Fickpengar: 13%

/KM

Att omvärdera tid...

Förra året fick jag för mig att NU var det dax för EGO-tid. Barnen var så pass gamla att man kunde lämna bort dem kortare stunder och vi behövde heller inte vara två hemma för att fixa dem.
Jag köpte en häst. Ett åtagande 5-7 dagar i veckan till en driftkostnad på ca 3000:-/mån.
En tid efter detta satt jag och maken och pratade ekonomi och framtid, när vi upptäckte att vi hade en massa (=ganska många) föräldrardagar kvar. Det ena gav det andra och snart hade vi hittat en lösning där vi minskade barnens dagistid i veckan från 45 tim till 32 tim. Maken tar en dag i veckan och jag går ner i tid 4 dagar i veckan.
Detta gjorde att jag omprioriterade min "lediga" tid till att mer fokusera på barnen igen. Nu är det dax för barnens nya schema from tisdagen efter påsk-veckan.
Mitt deltidsarbetande beräknar jag kunna hålla på med ett par år framöver.
Visst, det blir lite mindre pengar in men vad gör det?
Ang hästen så kan det vara så att den försvinner och att vi satsar på ett annat av mina djur-intressen - nämligen en ny hund?

Så nu har jag uppdaterat!

Efter min uppdatering, med vetskap om allt vi spenderat, så märker jag ändå följande;

Sparat kapital har ökat med 73 000:- (från 726 till 799)
Värdet har ökat med 117 000:- (från 536 till 653)

Bra jobbat!!

Återkommer!

Tillbaka!!

Tillbaka igen. Fyyy vad tiden går fort!!!
Så vad har vi gjort med vår ekonomi hittills? Sparat, placerat och spenderat!
Ska bli intressant när jag uppdaterar vårt kapital och ser vad som hänt!

De pengar som vi spenderat, vad har de gått till? Jo, en hel del renoveringar hemma. Barnens rum, sovrummet och lite fix på ovanvåningen. Jag har även köpt en häst. Tiden som fanns till detta omvärderades- mer om detta senare.

Ska läsa på lite i mina "vänners" bloggar för att se vad de hittat på under året!

På återseende!

/KM