Mål 2013

Jag har uppdaterat våra mål för 2013.

Ett sparande på 75 000 för vår "guldkant" är inräknad! 100 000 kommer att amorteras av på vårt huslån. Blir kraftigt mycket pengar och kommande månader kommer vi ju inte att spara alls då vi ju renoverar badrummet utan lånade pengar. Dvs det är typ 85 000 kr som ska ut nu nästkommande månad...
En utmaning!!

//KM

Nya förutsättningar!

Lånet är löst och de övriga 2 lånen är om-organiserade.
Amorteringsplanen följer nu vår plan om att vara lånfria om 12 år.

Vår resa utomlands närmar sig. Vi funderar även på planer för semestern - kan det bli en vecka eller 2 utomlands igen?
Legoland och Tivoli hade vi gärna fått in också.
Mina sista föräldrardagar för äldsta sonen plockas ut nu innan skolorna slutar, dvs mycket ledighet!

Planerar ff för en ny bil och börjar så smått kika på en ny resa till vintern! Teneriffa kanske?

På jobbet är det högsäsong och just nu tar inventering all min tid. Men det är skojiga arbetsuppgifter och jag är lyckligt lottad som har ett så bra och fritt arbete som jag har.

//KM

Om mitt mål vore 1 miljon...

Jag har egentligen inte satt nått pengamål för den här bloggen.
Mitt mål är ju att ha tillräckligt med pengar.
Ett högst personligt mål som för mig innebär att jag och min familj kan leva som vi vill.
Målen ändras efter hand. I början var det att sluta jobba vid 55, men nu känns det inte så viktigt längre. Jag trivs med mitt arbete och visst, troligen vill jag gå ner i tid längre fram men just nu funkar detta.
Just nu så tror jag vi spanar efter att sluta vid 61 kanske. Kanske flyger barnen ur boet om 15 år. Så fram tills dess så tror jag att vi har nytta av våra inkomster för att fortsätta att göra "som vi vill".

Ett mål vi har som vi nu börjat förverkliga är att ha amorterat av våra bolån inom ca 12 år. Vi var ju på banken härom veckan och till vår bank-kvinnas stora förvåning så ville vi öka på amorteringen rejält och, som sagt, lösa vårt topplån. Detta innebär en amortering i år på ca 150 000 kr. Vårt bolån är på ca 1 milj idag.

Hade mitt mål varit att spara ihop till 1 milj så hade jag snart varit där. Vi har ju sparat ca 700 000 kr och genom att ha amorterat ganska kraftigt sista året så har vi en bostad som är värd ca 300 000 kr mer än vad vi har lån på - så tänker man SÅ så är vi miljonärer här hemma!

Ser man däremot till värdet av vårt sparande så är det även där nära. ca 500 000 kr + huset 300 000 kr= 800 000 kr. Pensionsparanden är inte med i detta.

Plötsligt blev dagen ännu lite trevligare! =-)

//KM

Sparande mars!

Lite tapp på inkomstsidan då jag varit föräldrarledig en del och FK har en viss eftersläpning tyvärr...
Pensionspar 1200 kr
Barnspar 1000 kr
Buffertspar 2200 kr
Fickpengar 2200 kr

Matkontot ökade på sig 5000 kr.
Amortering huslån denna månad blev knappt 9000 kr.
Sista avbetalningen på bilen nästa månad!! Skönt!!
När pengarna från FK kommer får de gå till nån form av sparande.

//KM

Mål för 2012!

Lån:
Lösa topplånet 30/4 (90 000 kr)
Amortera 60 000 kr

Spara:
25 000 kr till vårt sparande
25 000 kr till resa
10 000 kr till bilspar
3 000 kr till bospar

I övrigt ska vi hålla budget!

//KM

Ett första led i min Sparplan!

En första aktion enl min idé om "att amortera idag är att spara", är nu införd!
Igår på vårt möte med banken ökade vi upp vår amortering från ca 2000:- till ca 5000:-/mån. Detta var väldigt förvånande för banktjänstemannen, men jag förstår inte varför??? I vilken sparform idag är jag GARANTERAD en ränta på >4,9%????
Denna amortering ska vi dras med iaf i 6 år framöver. Jag tror att vi klarar det galant!!! Dessutom gör den oss mindre sårbara om monsterhöjningen av räntan (7,7%????) kommer inom några år.
/KM

Tankar om mitt bolån!

En snabb översyn av mina huslån är gjord. Det är dax att ta makten från bankerna och själv börja tänka lite!
Ett enkelt räkneexempel;
Våra lån nu:
Topplån: 143 000
Bottenlån I: 520 000
Bottenlån II: 520 000

Lånetid 40 år.

De första 10 åren betalar jag av mitt topplån, dvs ränta + amortering. En "bra" amortering enl banken, dvs ca 2000:-/mån. Övriga lån betalar jag ränta på. Efter dessa första 10 år har jag betalat ca 417 000:- i räntor. Fortfarande inte amorterat något på bottenlånen.

Låt oss sen anta att vi börjar amortera på bottenlånen. Det finns inte längre några krav på detta, enl banken (???!!). Men vi börjar i alla fall. På ett av dem, det med högt ränta. I nuläget 4,90%.
Vi kanske tom ökar amorteringen till 3000:-/mån.
Ca 2032 är det lånet borta och totalt betalat i ränta är ca 736 000:-
Då tar vi oss an det sista lånet. Samma "stora" amortering, 3000:-/mån.
Förutsätter att all ränta är 4,90% för enkelhetens skull. Kan vara lägre men kan också vara högre.
2048 är vi av med lånen som då har kostat oss ca 934 000:- i räntor, dvs nästan lika mycket till som lånen var på från början. Då har vi betalat av dem på 42 år ca.

Nu till MIN plan.
Jag tänker behandla mina lån som ETT annuitetslån. Dvs jag räknar ut hur mycket jag har råd att lägga på mina bolån varje månad. Jag tror att vi har råd med ca 7 000:-/mån.
Topplånet låter jag föra sitt eget liv de få åren det lever kvar.
Men jag börjar redan nu att ta tag i Bottenlån med 4,90% ränta.
Den summa som blir över (7000- topplånskostnad) satsar jag på bottenlånet. När sen topplånet är borta, satsar jag även de pengarna i detta bottenlån.
Första månaden blir amorteringen på bottenlånet ca 1900:- och räntan ca 2100:- = 4000:-
Sista året blir första amortering ca 6300:- och räntan 200:-. Sen sätter jag fokus på sista lånet med samma summa och samma tänk.
Detta gör att samtliga lån är borta ca år 2028, dvs efter ca 22 år. Total räntekostnad blir då ca 334 000:- OM jag har räknat rätt.
En "vinst" på 934 000-334 000=600 000:- OCH som grädden på most; vi blir lånefria 20 år tidigare än vad banken "planerat"

Tål att tänkas på ett par rundor!

/KM

Budgeten klar för 2010!

Nu har jag gått igenom 2009 och således kunnat få fram en budget för utgiftsåret 2010.

Boendet kostade 8576:-/mån
Löpande räkningar kostade 21 435:-/mån
Totalt dvs 30 000:-/mån

Sparandet budgeteras enl följande;
Pension: 2000:-/mån (ordinarie)
Barnspar: 1000:-/mån
Xtra amortering: 2000:-/mån
Framtid: 5000:-/mån
Slösa: 2000:-/mån
Semester: 2000:-
Fickpengar:3000:-/mån
Totalt: 17 000:-

pengar att "dribbla" med är semesterkassan som i nuläget är outnyttjad samt slösa-kontot.

Tufft ser det ut...
Huuu...

/KM

Kompensera förlorad pension

I min strävan efter att ta reda på hur mycket jag måste skrapa ihopa för att kunna sluta arbeta när jag är 58 år så har jag ställts framför problemet att ta reda på hur mycket jag måste pensionspara för att jag snuvar staten på 7 arbetsföra år.

Vår plan var ju att sluta vid 58 och sen plocka pension vid 61. Redan finns skillnaden mellan 61 och 65 på -5000:-/mån, ska vi dessutom jobba 3 år färre än till 61 så kan jag inte riktigt få fram hur mycket sämre pensionen blir.

Försökte dock räkna på det igår och kom fram till följande;

Som jag tror det är nu, så avsätter arbetsgivaren 18,5% av årslönen till pensionen - det jag tror är den Allmänna pensionen. Det är denna biten som jag tappar åren 58-61 (forutsatt att jag vill börja ta ut den vid 61). Då är det denna biten som jag själv måste spara in till. Kan det vara så?

Utöver detta måste vi spara för att klara oss utan pension OCH lön tiden 58-61. Därefter tror vi att vi har (med vårt extra kompensation-pensionssparande) pension i paritet med den jag kan plocka när jag blir 61.

För vår del skulle denna summa hamna på ca 1 500 000:-. Inte på något sätt oöverkomligt.

För att få ihop denna summa så behöver vi spara 5000:-/mån med en avkastning på 1,5% per år. Tidsperspektivet är då 20 år.

Utförligare planering kommer senare!

/KM

Bankrådgivningen

Jag känner att jag vill berätta hur det gick på vår rådgivning.

Till en början så var det inte så mycket oväntat kan jag ju tycka.

Vi pratade om bolånen.
Vi har ju ett topplån. Vi har inte haft huset så länge och har inte hunnit gjort så mycket renoveringar. Dessutom så går ju marknaden ner så hoppet om att baka in lånet i bottenlånen är inte så stor. Kanske en del. Detta ska undersökas. I övrigt tyckte hon inte vi behövde amortera mer. Givetvis i bankens intresse men jag håller med. Känns ganska förmånligt på fond- och aktiemarknaden också. Dessutom har vi bra marginal på vår boendekostnad.

Vi pratade om pensionen.
Hon rådde oss att spara upp till taket, dvs 12 000 kr per person för avdragens skull. Vi sparar inte så mycket i "ren" pension men väl i annat för framtiden.
Vi gick igenom "Min pension" (minpension.se) och det såg väl ok ut. Vi gick igenom fondvalen på ppm och bank-pension fonder, där finns ju en del att göra!

Vi pratade om framtiden, vår önskan om att sluta arbeta tidigare osv. Det krävs ju en hel del kapital men faktum är att det inte känns omöjligt alls! Nu ska vi bara komma fram till om det är bättre att kunna sluta jobba vid 55 än att få vara hemma mer med barnen nu och kanske gå NER i tid och alltså jobba längre??? Nu kämpar vi och försöker klara så att barnen "bara" är på dagis 8,5 tim per dag.

Det var en snabb resumé! Lärde jag mig nått nytt? Nja men det var kul att språka med nån som arbetar med rådgivning!

//KM

Index-fonder sökes!

Avanza Zero har jag mer eller mindre bokat, men gärna nån mer då jag inte vill lägga alla ägg i samma korg!

En del kommer att gå till en aktie, en del till index/global fonder och en del kommer att sparas till vinterns renovering hemma.
Usch ev skulle en del gå till att betala av billånet, men med tanke på att räntan "bara" gör ca 250:-/mån så vet i katten...? Känns bättre att investera på sikt då börsen måste betraktas som låg nu..

Eller är jag helt ute?

//KM

Istället för SPAX...

Jag har ju en del pengar som fallit ut nu i veckorna. Inget bra att låta dem skvalpa på ett konto...
En del ska sparas, en del köpas aktier för och en del återinvesteras i "Spax". MEN istället för Spax funderar jag på indexfonder??
Skagen Global tex.
Nån som har nån idé om nått annat?

//KM

Alfa Laval eller kanske öka i Kungsleden??

Så går ungefär mina tankar nu...
Samtidigt tänkte jag spara en del till vinterns badrumsrenovering.
Jag har fått ut mer pengar samt skattepengar så jag har ju till både och, egentligen vill jag ju investera allt men jag tror inte det händer så mycket på börsen till januari så att det kan gynna min badrumsrenovering...
Dessutom funderar vi på att lösa billånet.

ELLER så har vi kvar billånet och investerar mer då börsen ju är ganska låg fortfarande??
Räntan blir ju "bara" ca 250:-/mån...

Huu, jag är kluven verkligen!!!

//KM

Extra pengar!!??

Sån koll jag har...!!?
I posten idag dök det upp en förfallen spax. Visserligen ingen ränta (dålig period nu) men ändå en peng!
Helt otroligt att jag kan ha missat den!

Enl min sparplan borde jag sätta den i KF och köpa nån trevlig fond....? Men jag dras hellre mot aktierna....???
Hade varit kul att kunna öka på portföljen...

Huuu....

Tips till en villrådig???

//KM

Inköpsvärde...

Jag tänker ändra min sammanställnig av Kapitalet till inköpt värde, dvs för hur mycket pengar jag handlat för istället. Jag ser att många av er andra gör så och det är ju en poäng med det.
Man kan lätt se hur mycket man lyckats lägga undan, dagens värde är ju högst ointressant egentligen då jag ju sparar på en tidshorisont på 20 år.

Jag inser samtidigt att ett relevant mål framöver bör att vara följande;

Jag ska ha sparat 1 000 000:- innan jag fyller 40 år! (om ca 4 år).

//KM

Amorterings-spar!

Fick tillbaka 1700:- i dagarna från försäkringen på min sålda bil!
Dessa ska bli första insättningen i mitt Amorterings-spar.
Tänkte sätta dem på ett e-sparkonto på banken och amortera kvartalsvis.

//KM

Ett inlägg som stödjer min Sparande-till-barn teori!

Glädjande nog läste jag en artikel på DI.se om hur man sparar smartast till barn.
Där uppges Kapitalförsäkringen vara ett ypperligt val, pga den gynnsamma skattehanteringen.

Detta är en form som vi ska använda till våra barn, i mitt namn. Kompletterat med en depå i Aktieinvest för att kunna spara i aktier åt dem. Förmånligt.

Lite kan jag även dra paralleller till vår egen Sparplan, där vi ju också tänkt oss en KF. Då artikeln hävdar att det är mycket gynnsamt på lång sikt (ca 20 år) så stämmer det bra med vår sparhorisont!

Hela artikeln finns att läsa här.

//KM

Hus-lånet

Har ju retat mig ett tag på att så mycket betalas i räntor till banken på ett lån på så lång tid!
Vi har därför gått emot tidigare beslut om att "bara" spara då vi tror på bättre avkastning.

Nu kommer vi att lägga mycket krut på att amortera av lånen istället.

Det finns flera fördelar, tex;

*Amorterat lån kommer inte tillbaka (värdet av ansträngnigen är "konstant")

*Actionen sänker vårt inkomst-behov.

*Vi kommer att betala mindre till banken ;0)

Vi kommer att börja så smått nästa lön. Har en rimlig amorteringstakt i huvudet som ev kommer att gälla from maj-lönen.

//KM

Utseendet på vårt Framtids-spar

För att få en bra spridning på vårt Framtids-spar så har jag tittat på några marknader och målet här efter är att hitta bra fonder som matchar dessa.

Sparhorisonten är på 20 år, om 15 år kommer vi succesivt sätta delar av innehavet i säkrare papper. Tanken med Framtids-sparet är att den ska kunna förse oss med tillräcklig inkomst tiden 55-61 års ålder. Minst.
Från 61 räknar vi med att börja ta ut vår pension. Vi har dels den vanliga och dels privat sparad pension.

Marknaderna som vi valt är följande;
Sverige
Norge
Europa
Östeuropa
Kina
Indien
Japan
USA
Latinamerika
Råvaror
Konsumtion
Global
Skog
Olja
Metall
Fastighet (äger ju redan Länsförsäkringar Fastighet)

Tipsa gärna om jag missat nån!

//KM

Xtra insättning på Framtids-spar

Nästan nyss så vann min duktige sambo på Svenska Spel.

500:- av vinsten går direkt in på Framtids-sparet!

Kul!!!!

//KM